Hypotheken-news - was Sie brauchen, um über das Entfernen von pmi von Ihrem Hypothekendarlehen wissen

Das Wort PMI zaubert viel Emotion, in der Regel nicht die gute Art. PMI oder Private Mortgage Insurance, wird auf herkömmlichen Darlehen erforderlich, wenn der Kreditnehmer nicht über mindestens 20% Anzahlung. (FHA Darlehen haben es auch, aber die häufigste FHA Darlehen, die 30 Jahre fixiert, hat es unabhängig von Anzahlung). Da es so viel wie $ 300/mo zur Zahlung hinzufügen könnte, sind Hypotheken Kunden sehr zu wissen, wie man loswerden dieser Versicherung so schnell wie möglich interessiert.

Aber die meisten Menschen gehen davon aus, dass, sobald sie eine 20% ige Kapitalbeteiligung an ihrem Haus haben, können sie einfach haben es aus dem Darlehen entfernt. Sie gehen davon aus, weil das ist, was sie von vielen Hypothek Urhebern, Makler und sogar Titel Agenten, alle, die in der Regel sehr gut informiert ist gesagt worden. Es ist die Tatsache, dass die Hypothek Servicer selbst nicht einen guten Job zu benachrichtigen ihre Kunden, wenn sie entfernt werden kann getan verschärft.

Also, was ist der Renner? Es hängt wirklich davon ab, ob Sie stützen die Prozentangaben auf die Wertsteigerung Ihrer Immobilie (vs. die Balance), ob es unbedingt auf Ihrem Pay-down der Kapitalbetrag unter die 80%-Schwelle, oder wenn weder ist Basis davon, planen die ursprüngliche Abschreibungen selber.

Wertsteigerung der Immobilie: der Hausbesitzer Protection Act of 1998 (HPA) erfordert nicht die Kreditgeber, um den aktuellen Wert der Eigenschaft betrachten, so ein Kreditnehmer müssen mit der Hypothek Servicer überprüfen, ob sie bereit wären, dies zu tun. Die meisten Kreditgeber nicht berücksichtigen fallen PMI, wenn eine neue Beurteilung wird verwendet, wenn der Kreditnehmer nicht gehabt hat, das Darlehen für mindestens 2 Jahre, da Fannie Mae (FNMA) Politik erfordert mindestens 2 Jahre ab dem Zeitpunkt der Schließung, um zu fallen der PMI. Nachdem das Darlehen für 5 Jahre, ermöglicht FNMA für dropping bei 80% mit einem neuen Gutachten. Zwischen 2 und 5 Jahren, sie wollen Sie die Loan-to-Value-Ratio von unter 75% haben.

Darlehensnehmer Accelerated Pay-down of Principal (Stornierung): Die HPA hat decken diese Umstände. Wenn der Kreditnehmer den Kapitalbetrag gezahlt hat bis zu 80% oder weniger der kleinere der Kaufpreis des Hauses oder ursprünglichen Schätzwert, können sie an den Servicer und fordern, dass die PMI abgebrochen werden. Sie müssen das Ersuchen schriftlich, hatten eine gute Bezahlung Geschichte und erfüllen alle Kreditgeber Anforderungen wie behauptet, dass sie keine zweite Hypothek auf dem Grundstück haben, und dass der Wert der Eigenschaft ist nicht untergegangen. Wenn die letztere benötigen, könnte es bedeuten, sie haben ein neues Beurteilungssystem, das kostet bis könnten zu $ ​​400 oder so wollen. Du wirst auf jeden Fall wollen sie zu kontaktieren, um herauszufinden, was ihre genaue Verfahren für Ihre loszuwerden PMI auf Ihrer Hypothek sind.

Automatische PMI Kündigung: Die HPA deckt auch dieses Szenario. Wenn die Hypothek Kapitalbetrag nach seiner ursprünglichen Tilgungsplan und unabhängig von der aktuellen Restbetrag zu diesem Zeitpunkt erreicht 78% des ursprünglichen Wertes der Wohnung (in geringerem des Kaufpreises oder Original Beurteilung), kann die PMI abgebrochen werden . Zum Beispiel auf einem 200.000 $ Verkaufspreis und einer 10% Anzahlung, würde es etwa 8 Jahre dauern, bis die PMI von diesem Zeitplan beendet wird. Die meisten Kreditgeber folgen diesen Zeitplan, aber einige nicht, so müssen Sie fleißig sein. Wenn Ihr PMI bleibt Ihre Zahlung nach diesem, müssen Sie die Servicer und fordern, um es aus Ihrer Hypothek entfernt, pro HPA.

Finale PMI Termination (worst case): Unter HPA, wenn PMI wurde nicht abgebrochen oder anderweitig beendet, muss es innerhalb von 30 Tagen nach der Restschuld Erreichen der Mittelpunkt der Tilgungsplan entfernt werden. Z. B. in einem 30 Jahre Darlehen, würde der Mittelpunkt eine 15 Jahre oder 180 Monate. Der Kreditnehmer muss aktuell auf dem Hypothekenmarkt.

Wenn Ihre Situation fällt in den unteren 3 Szenarien oben, und die Servicer Sie zu tun haben sagt Ihnen etwas anderes, können Sie ihren Anspruch durch Referenzierung HPA bestreiten. Wenn das nicht funktioniert, können Sie immer an die Einheit zur Regelung der Servicer in Frage, die ist in der Regel das Amt des Comptroller of Currency (OCC), http://www.occ.treas.gov/customer.htm . Als proaktive könnte Tausende von Dollar auf Ihrer Hypothek zu retten!